搜索
搜索
瑞福德 您現在所在位置:
首頁
/
/
在線異常交易洗錢特征分析

貸款指南

貸款指南

宣傳教育

在線異常交易洗錢特征分析

  • 分類:宣傳教育
  • 作者:葉湧青 系上海富拉凱會計師事務所反洗錢項目總監
  • 來源:第一財經
  • 發布時間:2020-09-21 10:16
  • 訪問量:

【概要描述】

在線異常交易洗錢特征分析

【概要描述】

  • 分類:宣傳教育
  • 作者:葉湧青 系上海富拉凱會計師事務所反洗錢項目總監
  • 來源:第一財經
  • 發布時間:2020-09-21 10:16
  • 訪問量:
詳情

 

在線交易是非常普遍的交易方式,由于在線交易屬于一種非面對面的網上交易形態,銀行無法確認操作在線交易的個人,是否就是擁有該賬戶的本人,這種不確定性及交易的隱秘性,導致銀行為該賬戶執行身份識別(KYC)等各類反洗錢措施效果大打折扣,再加上在線網絡交易具備全天候、速度快、可跨地域轉匯資金的特性,使得銀行在此過程中須面對一定程度的洗錢風險。

 

當銀行發現在線交易存在以下幾種特征時,就必須對其中可能潛在洗錢風險提高警覺。

 

1.賬戶在歷經一定沉睡期后,突然發生小金額測試往來

 

有些準備要出售的個人賬戶,會在賬戶開立后先靜默一段期間,當不法分子買下這些賬戶后,為確認賬戶可以使用,先以小金額從賬戶匯進匯出進行測試,這便是賬戶被倒賣的明顯信號。

 

2.賬戶資金分散轉入、集中轉出

 

賬戶資金如果出現分散轉入、集中轉出情形,再加上有轉入賬戶對象不固定,或轉入賬戶數量多且轉賬金額小的特性;或是轉出資金為固定同一賬戶而轉賬金額又大,加上匯款均為一次性交易等征兆,極可能就是電信網絡詐騙、非法集資、傳銷等洗錢上游犯罪。

 

3.賬戶資金集中轉入、分散轉出

 

和前一點相反,如賬戶資金出現集中轉入、分散轉出,而資金轉入的賬戶又較為固定,且轉賬金額大,或轉出賬戶不固定,但轉出的賬戶數量多且金額小,就可能是不法分子通過賬戶清洗上游犯罪所得而進行的洗錢行為。

 

4.賬戶資金往來多為跨行、跨平臺交易

 

不法分子常利用跨銀行、跨平臺交易達到切斷資金信息鏈條的目的,讓銀行和支付機構在可疑交易識別上存在信息斷層,造成識別難度加大且不易追蹤的結果。

 

5.公轉私交易頻繁

 

賬戶公轉私交易頻繁也是在線交易可能的洗錢征兆,如果公司本身還具備空殼公司特征,那很可能是利用在線交易虛開增值稅發票,或想通過公轉私交易隱匿不法所得。

 

6.交易對手異常

 

如果賬戶出現交易對手的行業零散,與公司主營業務關聯度低,交易跨區域且交易異常頻繁,那銀行就需進一步分析該賬戶,采取針對交易對手進行KYC的措施。

 

7.交易時間異常

 

正常賬戶的資金往來多發生在白天上班和非假日時間,如果全天24小時連深夜都有交易,或是節假日、周末等也有交易,或交易頻繁發生在凌晨等不合常理的情形,銀行就該重點關注。

 

8.交易IP地址異常

 

如果銀行發現該賬戶IP地址與本行其他賬戶有共享IP地址情況,就要小心是否存在一個人控制多個賬戶的情形,此外,若是發現客戶使用代理服務器進行交易,要小心該客戶是否要故意隱瞞交易IP地址,不愿被知道IP地址,甚至可能交易IP地址就在境外,這對銀行來說都存在洗錢風險,銀行應聯系開戶人了解賬戶是否出借給他人使用。

 

9.交易金額異常

 

銀行應重點關注賬戶在短期內交易金額迅速擴大,或是資金快進快出,賬戶資金不留余額或余額占交易額比重極低的現象,甚至轉入轉出金額均為相等的整數等情形。

 

10.異常交易特征須結合其他特征進行分析

 

對出現異常交易特征的賬戶,銀行可先分析異常特征交易金額占總交易額的比重,如果異常交易金額占比低,基本可以排除是可疑交易,如果異常交易金額高,甚至占了該賬戶過去交易的很大比例,那就要針對公司和個人賬戶采取不同措施。

 

如果是公司賬戶出現異常交易特征,銀行可先了解公司受益所有人、股東、高管等是否持有其他類似公司,然后進行實地查訪,了解該公司是否具備空殼公司特征,或是以電話聯系該公司賬戶的代理開戶人、法定代表人,了解公司目前營運情況,也要了解資金轉賬所備注的信息,與公司主營業務是否有關聯,并重視該賬戶資金交易金額與公司注冊資本或營收規模是否匹配,最后要確認該賬戶的交易對手是否有空殼公司特征。

 

但如果是個人賬戶的在線交易出現異常,那銀行就該關注賬戶資金往來與該賬戶所有人的職業、年齡是否相符,并直接聯系開戶人,了解交易真實情況以確認該個人賬戶是否存在可疑交易。

 

 Copytright  ? 2019  瑞福德汽車金融有限公司 All Rights Reserved .  皖ICP備13008758號-1

色综合久久五月色婷婷_色五月色开心色婷婷色丁香_婷婷五月开心色婷在线